华夏银行2025年被罚没1.2亿元成股份制银行“罚单王”，全链条违规暴露治理沉疴

2、温州分行170万元罚单。8月27日，华夏银行温州分行因贷款“三查”不到位、信贷资金被挪用、违规发放借名贷款等问题，被国家金融监督管理总局温州监管分局罚款170万元。贷款“三查”（贷前调查、贷中审查、贷后检查）是银行信贷管理的核心环节，该分行在这三个环节均存在严重失职，导致信贷资金被挪用和借名贷款等问题。

3、其他分支机构处罚情况。宁波分行因存款、贷款及票据业务管理不审慎被罚125万元；长治分行因贷前调查严重不尽职被罚25万元；济宁分行因贷款管理不到位被罚40万元；信用卡中心重庆分中心因员工行为管理不到位被罚50万元，涉及催收行为不当及客户信息管理不善等问题。

华夏银行罚没问题深层次原因剖析

从华夏银行的罚没情况分析，其违规领域广泛，涵盖了银行业务的各个主要领域：信贷业务（贷款“三查”不到位、信贷资金挪用、违规发放贷款）、资金业务（票据、同业业务管理不审慎）、数据治理（EAST系统数据质量问题）、反洗钱（客户身份识别、可疑交易报告）、账户管理、清算管理、收单业务等。从处罚事由可以看出，华夏银行的系统性问题突出。问题不是个别业务、个别部门的局部问题，而是涉及前中后台、覆盖总分支的系统性问题。特别是EAST数据报送问题，涉及18项具体违规行为，反映出其数据治理能力严重不足。

一、信贷业务违规问题呈现出普遍性、严重性和反复性的特点

华夏银行的信贷业务违规问题是其被罚的最主要原因，呈现出普遍性、严重性和反复性特点。从罚单统计来看，信贷业务违规主要集中在以下几个方面：

1、贷款“三查”严重不到位。温州分行因贷款“三查”不到位被罚170万元，具体表现为贷前调查不充分、贷中审查不严、贷后检查缺失；长治分行因贷前调查严重不尽职被罚25万元。这种基础性的风险管理缺陷，反映出华夏银行在信贷全流程管理上存在系统性漏洞。

2、信贷资金被挪用。温州分行的罚单明确指出存在“信贷资金被挪用”问题，这是银行信贷管理中的严重违规行为。信贷资金必须按约定用途使用，挪用行为不仅违反合同约定，还可能导致资金流向高风险领域，增加银行资产质量风险。

3、违规发放贷款。温州分行还存在“违规发放借名贷款”问题，即银行在明知或应知的情况下，向实际用款人以外的名义借款人发放贷款，属于严重信贷违规行为。此外，宁波分行因贷款业务管理不审慎被罚125万元。

4、资产质量分类不审慎。深圳分行因信贷资产分类不审慎被罚560万元，反映出华夏银行在不良贷款认定和分类上存在人为调节问题。准确的资产质量分类是银行风险管理的基础，分类不审慎会掩盖真实的资产质量状况。

从问题的系统性来看，华夏银行的信贷违规并非个别分行、个别业务的问题，而是全系统的共性问题。2025年9月5日的8725万元巨额罚单中，“贷款业务管理不审慎”是主要违规事由之一，可见总行层面在信贷管理上就存在重大缺陷。

二、数据治理与EAST系统问题存在18项违法违规问题

EAST（银行监管统计数据标准化规范）系统是银保监会建立的统一银行业监管数据标准体系，要求银行按照统一标准报送监管数据。华夏银行在EAST数据报送方面存在的问题之严重，在银行业中极为罕见。根据国家金融监管总局披露的信息，华夏银行EAST系统数据质量及数据报送存在18项违法违规行为，主要包括：