开年首月五罚金额超千万，邮储银行千亿业绩下合规短板凸显，风控依旧危机重重

2026年开年不足30天，中国邮政储蓄银行的罚单清单已增至5张，累计罚款金额高达1171.5万元，涉及广州、泉州、河南、漳州四地分支机构。从330万元的顶格处罚到单日三张罚单的密集轰炸，监管部门的处罚力度与频率，将这家资产规模超18万亿元的国有大行推向了合规拷问的风口浪尖。信贷业务全流程违规、内控管理缺位、跨区域问题频发，在千亿净利润与资产规模持续扩张的光鲜业绩背后，邮储银行的风险管控短板正暴露无遗，成为银行业监管高压下的典型样本。

罚单风暴：一月五罚创纪录违规行为跨区域蔓延

2026年的银行业监管罚单，邮储银行成为首个"重灾区"。1月20日，泉州金融监管分局公示的280万元罚单，为这场开年"处罚潮"再添一笔。梳理罚单时间线可见，监管处罚呈现出"高密度、广覆盖"的显著特征：1月5日，广州分行率先领罚330万元，成为当月金额最高的单笔罚单；1月9日堪称"黑色星期四"，漳州分行、河南省分行直支行、郑州市分行在同一天分别收到191.5万元、110万元、160万元罚单，单日罚款总额达461.5万元；1月20日，泉州分行的280万元罚单，让当月累计罚款突破千万大关。

这场罚单风暴的覆盖范围横跨华南、华东、华中三大区域，涉及的违规行为既存在共性问题，又各具业务特色。共性方面，"贷前调查不尽职""贷后管理不到位"成为高频词汇，5张罚单中均有提及，凸显出邮储银行信贷全流程管控的系统性漏洞。个性问题则呈现业务多元化特征：广州分行涉及存贷款业务违反审慎经营规则、违规收费；郑州分行被查出办理无真实贸易背景的信用证及福费廷业务，固定资产贷款与流动资金贷款均出现挪用情况；漳州分行除信贷管理问题外，还存在保险业务违规、从业人员执业登记不合规等跨界问题；河南直支行则在信贷资金监控、中间业务收费等方面触碰监管红线。

值得关注的是，监管部门严格执行"双罚制"，在处罚机构的同时，对13名相关责任人进行追责。其中，2人被警告并罚款5万元，11人被给予警告处分。这种"既罚机构又追个人"的处罚模式，正是2025年以来银行业监管的鲜明趋势——企业预警通数据显示，2025年银行业6521张罚单中，涉及责任人处罚的占比超六成，监管层通过压实个人责任倒逼机构合规的意图十分明确。

违规症结：信贷风控全链条失守四大乱象浮出水面

透过罚单细节，邮储银行的合规短板呈现出"多维度、深层次"的特征，核心症结集中在信贷业务全流程管控失效，具体可归纳为四大乱象。

一是信贷资金流向失控，挪用问题突出。郑州分行被查出固定资产贷款被挪用、企业流动资金贷款被挪用、个人经营性贷款资金被挪用，三类贷款均出现资金管控失效；河南直支行同样存在流动资金贷款回流关联方、个人消费贷款资金被挪用的情况。信贷资金"脱实向虚"或违规流入禁止领域，不仅违背了信贷投放的政策导向，更放大了银行的信用风险，这也是监管部门重点打击的违规行为。2025年银行业2873张信贷业务违规罚单中，资金挪用相关处罚占比达32%，成为仅次于贷款"三查"不尽职的第二大被罚事由。