罚单频发、风险扎堆，菏泽曹县农商行遭遇合规与信誉双重考验

作为服务县域经济、扎根地方的农村中小金融机构，农村商业银行的稳健运营直接关系地方金融生态与普惠金融落地质效。近期，菏泽曹县农村商业银行股份有限公司（下称“曹县农商行”）接连触发监管处罚、新增司法执行关联信息，多项经营管理问题集中暴露，引发市场对其合规体系、风控能力与内部治理的关注。梳理公开信息可见，该行短期内违规事项频发、风险事件扎堆，既折射出县域农商行普遍面临的管理挑战，也凸显其自身内控机制存在的深层短板。

半年内连收两张罚单，违规覆盖信贷、运营、反洗钱全链条

2025年7月至2026年1月，曹县农商行先后被人民银行、国家金融监督管理总局菏泽监管分局开出行政处罚决定书，累计被罚金额超165万元，多名责任人被追责，违规事项覆盖信贷业务、运营管理、反洗钱、员工行为等核心领域，呈现全流程、多维度的合规漏洞。

2025年7月10日，中国人民银行菏泽市分行公示处罚信息，曹县农商行因违反账户管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政资金、违反信用信息管理规定、未按规定履行客户身份识别义务五项违法违规事实，被警告并罚款70.4万元。同时，时任信贷管理部总经理、信贷管理部科员、副行长、运营管理部总经理4名相关责任人分别被罚款，问责覆盖管理层与业务执行层，反映出该行在基础运营、反洗钱履职、信用信息合规等环节的制度执行失效。其中，占压财政资金、未按规定履行客户身份识别义务等问题，直接触碰金融监管红线，既影响财政资金安全，也埋下洗钱、金融诈骗等风险隐患。

2026年1月7日，国家金融监督管理总局菏泽监管分局再次发布罚单，曹县农商行因贷款管理不到位、员工行为管理不到位、银行承兑汇票业务管理不到位三项违规，被罚款95万元，另有6名相关责任人被警告。监管公示明确指出，该行贷款业务贷前调查、贷中审核、贷后跟踪流于形式，存在违规放贷、资金挪用风险；员工行为管理缺失，合规意识薄弱，潜藏异常交易、利益输送隐患；银行承兑汇票业务审核把关不严，票据业务风险管控失效。短短半年内，两家监管机构接连处罚，且违规事项无重叠，覆盖信贷、运营、票据、员工管理四大核心板块，足以说明该行合规管理并非局部疏漏，而是系统性失效。

司法执行关联频发，资产质量与风险处置承压

除监管处罚外，曹县农商行近期司法涉诉与执行信息持续新增，虽多数情形为该行作为申请执行人追偿金融借款，但相关案件数量居高不下，间接反映其信贷资产质量管控不力；同时，公开信息中新增的执行关联事项，也凸显其风险处置与纠纷化解效率不足。

据企业信用信息公示平台数据，曹县农商行自身风险条目达231条，司法涉诉信息超999条，核心集中于金融借款合同纠纷。2025年至2026年初，该行多次作为申请执行人向法院申请强制执行，涉及个人与企业逾期贷款，部分案件执行周期长、回款难度大，折射出贷前风险评估失效、贷后管理缺位的问题——即便推行“全诉讼、全执行”的不良处置策略，仍难以从源头遏制不良资产滋生。此外，执行信息公开网与地方法院公示显示，该行相关执行案件频繁立案，既有针对借款人的追偿执行，也存在因业务纠纷引发的关联执行，虽未明确列为失信被执行人，但高频次司法执行已对其品牌信誉与经营稳定性造成负面影响。