罚金超千万，贷款“三查”不尽职……重庆银行年报显“虚增”特征，内控机制与合规体系存持续性短板

近日，重庆银行发布2025年年度报告，资产规模首次突破万亿元大关，营收与净利润实现双位数增长。但深入拆解年报数据可见，该行业绩增长高度依赖利息净收入，但其非利息收入大幅下滑，零售业务首次出现亏损，资产质量承压。

另外，重庆银行近年来多次因贷款“三查”不尽职、反洗钱违规等问题收到监管罚单，叠加治理稳定性不足等问题，其合规体系与风控能力建设仍面临持续考验。

规模扩张“快于”效益增长

2025年，重庆银行实现营业收入151.13亿元，同比增长10.48%；实现归母净利润56.54亿元，同比增长10.49%，表面呈现“量价齐升”态势。但从盈利效率来看，快速的规模扩张并未带来同步的效益提升，其业绩“虚增”特征明显。

数据显示，2025年末，重庆银行资产总额达10337.26亿元，年度资产增量近1800亿元，较上年增长20.67%，增速在已披露年报的A股上市城商行中位居前列。然而，这一资产增速是净利润增速的约两倍，规模扩张与效益提升严重脱节。全年平均总资产回报率0.65%，同比下降0.03个百分点；加权平均净资产收益率9.50%，同比微升0.21个百分点，两项核心盈利指标在上市城商行中均处于较低水平，盈利效率短板凸显。

资产规模快速扩张的同时，负债端增速更快，截至2025年末，重庆银行总负债达9677.27亿元，同比增长22.05%，存贷比持续高位运行，流动性管理压力有所上升。

资本充足率方面，截至2025年末，重庆银行核心一级资本充足率8.53%，一级资本充足率9.62%，资本充足率12.55%，虽满足监管要求，但较2024年末分别下降1.35、1.58、1.91个百分点，资本补充压力持续存在。对于资本充足率的下滑，重庆银行解释称，“各项业务正常发展，表内外风险加权资产总额均有所增加，在一定程度上降低了各级资本充足率”。