中信银行多家分支行因员工各种违法违规操作触发“雇员忠诚险”理赔，内控短板及风险防控体系凸显危机

员工挪用储户存款超3600万 唐山分行代偿后获赔822.5万元

2026年1月，石家庄市中级人民法院公布的民事判决书，披露了中信银行唐山分行因员工违规触发“雇员忠诚险”理赔的案例。据该判决书显示，2014年至2021年期间，中信银行唐山分行新华道支行员工韩某，利用职务便利取得储户刘某、陈某的信任，谎称可协助二人购买中信银行发行的理财产品，在未经客户书面及口头明确许可的情况下，陆续将二人在该行账户内的资金转入其本人或其实际控制的银行卡，用于牟取非法利益。2021年9月，该违规行为被发现并案发。

判决书进一步披露，为掩盖挪用资金的行为，韩某采取“拆东墙补西墙”的方式，将刘某、陈某账户内的资金互相拆借：将刘某账户内的资金转出后，先用陈某账户内的资金向刘某垫付部分款项，待其挪用的资金回流后，再将对应款项归还至陈某账户。后期，因韩某外借的资金多次无法如期回流，导致其挪用的储户资金无力返还。

经司法会计审计确认，截至案发时，韩某尚有945.87万元挪用资金未归还。具体明细为：2014年4月至2021年9月期间，韩某累计挪用刘某存款2229.20万元，以“理财收益”等名义累计返还1748.02万元，剩余481.18万元未归还；2015年4月至2020年11月期间，韩某累计挪用陈某存款1418.46万元，以“理财收益”等名义累计返还953.76万元，剩余464.69万元未归还。

唐山市路南区人民法院审理后，判决韩某犯挪用资金罪，依法追缴其违法所得945.87万元，返还中信银行唐山分行新华道支行。截至该案民事判决作出时，已追缴款项金额为8.81万元。

为化解客户损失，中信银行唐山分行于2021年9月向储户刘某垫付资金607.6万元，同年12月向储户陈某垫付存款本金448万元，合计垫付资金1055.6万元，该金额即为该行因韩某违规行为产生的实际资金损失。

据悉，中信银行石家庄分行（统一负责辖内分支行相关保险投保事宜）在中国人寿财产保险股份有限公司连续投保“雇员忠诚保证保险”，该保险每次事故赔偿限额为800万元。中信银行唐山分行向保险公司提出理赔申请遭拒后，将中国人寿财产保险股份有限公司诉至法院，要求其赔付保险金800万元，以及会计鉴定费、律师费、案件受理费合计27.97万元。经石家庄市中级人民法院二审判决，中信银行石家庄分行最终获得保险赔偿金822.5万元。

支行行长违规担保致损超6000万 长沙分行获判1000万保险赔偿

据长沙市中级人民法院此前公布的民事判决书披露，中信银行长沙分行阳光支行时任行长蒋慕飚，在任职期间多次以支行名义为企业民间借贷提供担保，给中信银行长沙分行造成直接损失超6000万元。

法院审理查明，2006年3月，湖南省平安轻化科技实业有限公司（以下简称“轻化科技”）向杨某借款1900万元。中信银行长沙分行阳光支行向杨某出具《担保函》，为该笔借款提供担保，担保期限为10天，该《担保函》由时任支行行长蒋慕飚签字，并加盖该行业务专用章。借款到期后，轻化科技未按约定还款。

2006年9月，蒋慕飚再次以中信银行长沙分行阳光支行名义出具《担保函》，将担保期限延长至2006年12月。借款期限届满后，轻化科技仍未还款，杨某遂向法院提起诉讼。经法院审理认定，蒋慕飚以中信银行长沙分行阳光支行名义出具两份《担保函》的行为，属于代表该行行使的职务行为，而非个人行为，判决中信银行长沙分行对轻化科技1900万元借款及利息不能清偿的部分，承担二分之一的赔偿责任。