一文读懂个人养老金领取流程与提前支取要点

近日，人力资源社会保障部等五部门联合印发《通知》，针对个人养老金的领取条件和领取方法等问题，明确了具体的操作办法，自9月1日起开始实施。

个人养老金制度是我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计。

为何要对个人养老金领取的相关政策作适当调整和改进？

领取个人养老金的情形和申领渠道发生了哪些变化？

提前领取个人养老金后，还可以继续缴存资金吗？

领取情形有何变化？

新增了3种情形。

过去，原有政策一共有三种情形：达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，此次，在这三种情形的基础上，又新增了3种情形。也就是说，目前一共有6种情形可以申请领取个人养老金。

6种领取情形：达到领取基本养老金年龄；完全丧失劳动能力；出国出境定居；申请之日前12个月内，本人或配偶及未成年子女发生的与基本医保相关的医药费用支出，扣除医保报销后，个人负担也就是医保目录范围内的自付部分累计超过本省、自治区、直辖市上一年度居民人均可支配收入；申请之日前2年内领取失业保险金累计达到12个月；正在领取城乡最低生活保障金。

上海财经大学公共经济与管理学院教授张熠：个人养老金是具有税收优惠和养老储蓄锁定、专款专用的特点，这笔钱是储蓄起来专门用于养老的。所以，一方面政府提供税收优惠，在缴费时可以税前扣除，主要是鼓励大家缴费，参加个人养老金。但另一方面，也就意味着不能随意提前支取。然而，人在退休年龄之前难免会面临意外事件，比如生了大病，失去了工作，这个时候就要优先考虑当前紧迫的需求。

申请渠道发生变化，增加了哪几种？

据了解，在通过个人养老金资金账户开户银行申请领取的基础上，通知增加2类申请渠道：国家社会保险公共服务平台、电子社保卡、掌上12333App等全国统一线上服务入口；参加人当前基本养老保险关系所在地社会保险经办机构。

专家认为，这一改革举措可方便群众通过多个渠道申领个人养老金。

参加人领取个人养老金的流程是什么？

个人养老金制度2022年11月在36个城市（地区）先行实施，2024年12月15日起在全国全面实施。

它是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度，实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品。实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。每年缴费上限为12000元，可以按月、分次或者按年度缴费。

那么，如果我们符合领取条件，怎么去领取个人养老金呢？

《通知》明确，参加人领取个人养老金，可以通过国家社会保险公共服务平台等全国统一线上服务入口、个人养老金资金账户开户银行、当前基本养老保险关系所在地社会保险经办机构等渠道提出申请，由社保经办机构核实。