从“踩雷”地方首富到营收、利润双降，青岛农村商业银行又因多项违法违规行为被罚91.2万元

近日，中国人民银行青岛市分行公布行政处罚决定信息公示表，青岛农村商业银行股份有限公司（以下简称青岛农商银行，002958.SZ）因多项违法违规行为被处以警告及91.2万元罚款。

其违法行为类型包括，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料；未按规定报送撤销单位银行结算账户资料；未按规定挑剔不宜流通人民币；对外付出不宜流通残损人民币；相关人员不具备反假专业能力；发现假币不收缴；提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人；与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份。

时任行长助理袁某波对与客户建立业务关系或办理一次性金融业务，未按规定识别客户身份违法违规行为负有责任，被罚款1.3万元。

存在多项违规，反映出青岛农商银行内控问题突出。

在业绩方面，青岛农商银行虽再度回归增长，但随着净利息收益率从2022年的2%下降至2024年的1.67%，其主要收入来源利息净收入也随之下降，非利息收入撑起增长。但连续三年第四季度出现亏损，其将原因归结于推进不良资产处置进度，加大拨备计提力度。

此外，巴龙集团持有的青岛农商银行股权仍在司法拍卖，最近的一次因无人出价流拍。而此前其向巴龙集团讨要借款本金及利息，也因名下无可供执行的财产而“失败”。

青岛农商银行何时能够解决其发展中的隐忧，以提升自身价值呢？

增长背后藏隐忧

资料显示，青岛农商银行成立于2012年6月。2019年3月，青岛农商银行在深交所挂牌上市，成为山东首家上市农商行，全国最年轻的A股上市银行，以及长江以北第一家A股上市农商银行。

2022年-2024年，青岛农商银行分别收入99.44亿元、103.25亿元、110.33亿元，分别同比增长-3.43%、3.84%、6.85%；归母净利润分别为23.17亿元、25.68亿元、28.56亿元，分别同比增长-24.41%、10.82%、11.24%。其中，2022年成为青岛农商银行上市以来首次营收、利润双降。

具体来看，青岛农商银行的利息净收入持续下降。2022年-2024年，青岛农商银行的利息净收入分别为78.39亿元、73.56亿元、72.21亿元，分别同比下降2.6%、6.17%、1.83%。

青岛农商银行表示，利息净收入主要受生息资产和计息负债的平均余额规模和利率变化的影响。值得注意的是，青岛农商银行的净利息收益率从2022年的2%下降至2024年的1.67%。

发放贷款和垫款利息收入是青岛农商银行利息收入的最大组成部分。2024年，青岛农商银行发放贷款和垫款利息收入为111.87亿元，占总利息收入的69.94%，同比减少2.28%，主要由于LPR下调、降低实体企业融资成本等因素，本行贷款平均收益率较上年有所下降；金融投资利息收入为37.68亿元，占总利息收入23.56%，同比减少3.92%。主要由于市场利率下行，导致债券收益率降低。

利息净收入下滑，非利息净收入撑起了青岛农商银行的增长。2022年-2024年，青岛农商银行的手续费及佣金净收入分别为4.59亿元、5.96亿元、7.82亿元，分别同比增长-6.68%、29.88%、31.3%；其他非利息收入（包括投资收益、公允价值变动）分别为16.46亿元、23.74亿元、30.3亿元，分别同比增长-6.31%、44.22%、27.64%。

值得注意的是，2022年8月，刘仲生辞去青岛农商银行董事长一职，王锡峰接任。王锡峰上任后，2022年-2024年青岛农商银行均出现了前三个季度盈利，但第四季度亏损的情况。

而王锡峰作为董事长后，其已连续成为A股上市农商行董事长“薪酬冠军”——王锡峰2024年的税前薪酬高达195.8万元，涨幅4.3%。