从“踩雷”地方首富到营收、利润双降，青岛农村商业银行又因多项违法违规行为被罚91.2万元

2025年4月，有投资者提问，2024年第四季度归母净利润-3.47亿，扣非净利润-4.42亿。每年第四季度都是亏损，亏损的原因是什么？青岛农商银行回复称，2024年四季度，归母净利润为负数的主要原因是本行持续加强风险抵补能力，加快推进不良资产处置进度，加大拨备计提力度。

截至2024年12月31日，青岛农商银行发放贷款和垫款净额为2665.83亿元，同比增长4.2%。其中，不良贷款余额为47.81亿元，不良贷款率为1.79%。

在2024年年报中，青岛农商银行表示，发放贷款和垫款信用减值损失是信用减值损失最大组成部分。2022年-2024年，青岛农商银行计提的发放贷款和垫款信用减值损失分别为45.99亿元、45.13亿元、52.4亿元。

贷款业务带来的信用减值基本处于增长状态，青岛农商银行的贷款违约风险提升。此外，青岛农商银行也多次因贷款业务违规被重罚。

2023年5月，因公司类贷款风险分类调整不及时向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件、流动资金贷款管理不审慎、贷后管理不审慎等原因，青岛银保监局依法对青岛农商银行罚没合计3087.27万元；相关责任人被警告并罚款合计61万元。同时，因同业业务授信管理不审慎等被罚100万元，相关责任人李春雷被警告并被罚款10万元。

2022年1月，青岛农商银行因贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域等违规违法事实被罚款4410万元；相关责任人被警告并罚款合计66万元。

值得一提的是，6月5日，青岛农商银行公告称将吸收合并3家村镇银行，而在2024年，旗下的9家村镇银行子公司中有5家出现亏损，再次吸收合并，也对未来经营有了更高的挑战。

向原首富讨债“失败”

除了利息净收入下滑、贷款违约风险提升外，青岛农商银行与原青岛首富的纠葛还未结束。

2019年末，巴龙国际集团有限公司（以下简称巴龙集团）和巴龙国际建设集团有限公司（以下简称巴龙建设）为一致行动人，两家公司合计持有青岛农商银行7.20%的股本。

资料显示，巴龙集团是青岛当地知名企业，实控人姜俊平曾在2009年登上福布斯中国富豪榜，成为青岛首富。

作为股东，巴龙集团及其关联方在2019年获得了青岛农商银行14.1亿元的授信额度，截至2019年末，青岛农商银行向其发放贷款和垫款12.63亿元。

2022年，巴龙集团暴雷，其所持有的青岛农商银行股份被司法冻结、拍卖。2022年8月，青岛农商银行公告，巴龙集团所持有的公司股份被司法标记及司法冻结。巴龙集团本次冻结/标记股份数量合计为2.25亿股，占其所持股份比例100%，占青岛农商银行总股本比例为4.05%，起始日为2022年8月11日，到期日为2025年08月10日。

此后，青岛农商银行发布多份关于股东股份将被司法拍卖的提示性公告，均涉及巴龙集团、巴龙建设。最近的一次司法拍卖是在上个月——2025年5月，巴龙集团、巴龙建设合计持有的9000万股青农商行股份被司法拍卖，起拍价3.26元/股，但无人出价最终流拍。

6月4日，青岛农商银行发布公告称，于近日收到招商证券股份有限公司青岛香港花园证券营业部转来的山东省淄博市张店区人民法院《协助执行通知书》，要求其协助法院处置巴龙集团所持本行的部分股份。本次巴龙集团被司法强制执行的股份不超过566万股，占本行总股本的0.1019%。