德华安顾保险多面承压：退保率“高烧不退”、总经理“超期服役”、风险评级连降三级

图片来源：企查查

据企查查提供的信息显示，截至目前，德华安顾保险青岛分公司城阳支公司、潍坊市临朐支公司、聊城市高唐支公司、烟台市开发区支公司等13家分支机构已被注销。与此同时，该公司青岛南村营销服务部、青岛泊里营销服务部和潍坊昌邑营销服务部3家分支机构被市场监管部门列入经营异常名录。其中，前两家机构经营异常的原因为“未依照《企业信息公示暂行条例》第八条规定的期限公示年度报告”，第三家机构经营异常的原因为“通过登记的住所或经营场所无法与企业取得联系”。

连续11年亏损超24亿元

据官网介绍，德华安顾保险是由山东省国有资产投资控股有限公司与德国安顾集团股份公司、德国安顾人寿保险股份公司共同出资组建的全国性寿险公司，经原保监会批准成立于2013年7月22日，同年9月5日正式开业运营，总部设在济南，注册资本金22.4亿元。德华安顾保险是第一家总部设在山东的全国性寿险法人机构，截至今年5月底，该公司已在全国开设5家分公司、30家中心支公司、97家营销服务部/支公司。

据偿付能力报告摘要披露，德华安顾保险今年前三季度累计实现保险业务收入20.44亿元，较去年同期的17.72亿元增长15.35%；实现净利润0.98亿元，较去年同期-1257.96万元成功扭亏为盈。

数据显示，德华安顾保险成立12年来，仅2024年实现净利润2.11亿元，其余年度均为亏损。该公司2023年净亏损2.28亿元，2019年—2022年分别净亏损3.66亿元、3.20亿元、2.67亿元、3.09亿元。该公司自2013年—2023年连续亏损11年，亏损总额高达24.29亿元。

在业绩巨亏的同时，德华安顾保险还多次因损害消费者权益被罚。去年7月份，临沂金融监管分局公布的行政处罚信息显示，德华安顾保险被该局查获“欺骗投保人”和“唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动”的违法违规行为，被处以警告并罚款25万元的重罚。该公司2名相关负责人分别被处以警告并罚款4万元、警告并罚款0.4万元的处罚。

去年4月份，德华安顾保险潍坊市坊子支公司因承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益、诱导投保人不履行保险法规定的如实告知义务，被潍坊金融监管分局处以罚款10万元处罚。该公司2名相关负责人分别被处以警告并罚款2万元。

此前，德华安顾保险烟台中心支公司因“欺骗投保人”和“唆使保险代理人进行违背诚信义务的活动”被罚款10万元，该公司日照中心支公司因“唆使、诱导保险从业人员违背诚信义务行为”等多项违法违规行为被罚款11.5万元，该公司山东省分公司因“唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动”和“聘任不具有任职资格的高级管理人员”被罚款9万元。

违规超期任职频发

据德华安顾保险今年10月底公布的2025年第3季度偿付能力报告摘要披露，该公司现任总经理为殷晓松，自2014年4月起担任该公司总经理，任职批准文号为保监许可[2014]350号。截至目前，殷晓松的履职期限已超过11年半。

根据相关监管规定，保险机构员工中的关键人员严格实行轮岗要求，轮岗期限原则上不得超过7年。“关键人员”指的是保险机构中对该机构经营管理、风控有决策权或重要影响力的各级管理层成员，包括总公司、省级和地市级分支机构高管人员等。

据悉，德华安顾保险此前就曾因关键人员任期超过7年引发监管关注。2024年1月份，国家金融监督管理总局山东监管局向德华安顾保险下发《监管提示》称，“你公司江苏省分公司主要负责人黄希武任职时间为2016年12月30日，截至目前，你公司尚未对该关键人员进行岗位调整，存在超期未轮岗问题。”

对此，德华安顾保险称“公司已于2024年1月完成江苏省分公司黄希武轮岗工作，并于2024年1月15日报送了整改报告及人员任免情况报告。”

图片来源：企查查

然而，截至11月26日，据企查查提供的信息显示，德华安顾保险江苏省分公司的负责人仍为黄希武，该公司的变更事项里仅存在一条地址变更记录，并没有负责人变更记录。

此外，德华安顾保险还因临时负责人超期任职被采取监管措施。2024年7月份，国家金融监督管理总局河北监管局向德华安顾保险下发《监管函》称，“在监管工作中发现你公司河北省分公司临时负责人实际任期超过规定期限”。

对此，德华安顾保险称，该公司已于2024年9月发布《关于蔡哲惟等的任免通知》，任命蔡哲惟为该公司河北省分公司总经理，免去秦绪磊该公司河北省分公司临时负责人职务，并向河北监管局报告了人事任免情况，“公司河北省分公司临时负责人超期任职问题已整改完毕”。

图片来源：国家金融监管总局河北监管局