40亿优先受偿落袋！恒丰银行数十亿骗贷案终落幕，行业风险防控再敲警钟

恒丰银行2024年年报数据显示，其不良资产剥离战略已取得显著成效，核心资产质量指标呈现稳步改善态势：截至2024年末，集团不良贷款余额为128.73亿元，较上年末减少10.6亿元；不良贷款率降至1.49%，较上年末下降0.23个百分点，显著低于行业平均水平；拨备覆盖率提升至154.4%，较上年末增加2.16个百分点，风险抵御能力进一步增强。

从不良资产转让规模来看，2024年恒丰银行集团直接向第三方转让金融资产原值达28.59亿元，较2023年的22.08亿元增长29.5%，不良资产剥离节奏明显加快。这一系列数据充分证明，通过与AMC的深度合作，恒丰银行正在有效剥离历史遗留的不良资产包袱，轻装上阵提升经营质量，为后续的稳健发展奠定了坚实基础。

五、行业启示：AMC筑牢风险防线，金融行业需强化风控与协同监管

恒丰银行数十亿骗贷案的终审落幕与后续风险化解，不仅是单一金融机构的风险处置案例，更折射出金融行业在不良资产处置、关联企业风险防控、跨机构协同监管等方面的核心命题，为全行业提供了多重重要启示。

（一）AMC：金融风险的“absorber”，不良资产处置的核心力量

山东金资在恒丰银行数十亿骗贷案中的角色，充分印证了AMC在化解金融风险、盘活不良资产中的不可替代性。作为地方AMC，山东金资通过批量承接恒丰银行的不良资产，一方面帮助银行快速剥离风险敞口，优化资产负债表，降低不良资产对经营业绩的拖累；另一方面，借助自身在不良资产处置领域的专业能力，通过司法程序、资产盘活等多种方式实现债权回收，最大限度减少金融资产损失。

在当前金融风险防控常态化的背景下，AMC作为“风险absorber”和“资产盘活者”的核心作用愈发凸显。未来，需进一步发挥AMC的专业优势，鼓励通过批量收购、市场化处置等方式，参与金融机构不良资产化解，同时完善AMC的市场化运营机制与风险补偿机制，让其在防范化解系统性金融风险中发挥更大作用。

（二）银行机构：强化两大能力，筑牢风控“防火墙”

恒丰银行数十亿骗贷案暴露的关联企业骗贷、担保审查争议等问题，为银行业的风险防控工作敲响了警钟。未来，银行机构需重点强化两大核心能力：

一是关联企业穿透式识别能力。银行在开展信贷业务时，不能仅关注借款企业本身的资质，更需通过穿透式排查，识别其背后的实际控制人、关联企业网络及资金流向，建立关联企业风险数据库，避免因“关联企业连环骗贷”陷入风险。尤其是对同一实际控制人控制下的多家关联企业，要严格执行统一授信管理，防范过度授信带来的集中性风险。

二是担保审查深度与精准度。在担保审查环节，银行不能仅满足于形式上的合规，更要强化实质审查力度。一方面，要核实担保物的真实性、估值的合理性及权属的清晰度，避免接受虚构资产、高估价值的担保物；另一方面，要严格审查担保决议的有效性，核实决策机构、决策程序是否符合公司章程及法律规定，确保担保合同的合法有效，避免因“形式合规但实质有瑕疵”导致担保无效。

（三）跨机构协同：建立信息共享机制，从源头遏制骗贷行为

原中青旅实业公司长期骗贷且波及60余家金融机构的事实，反映出跨机构风险信息共享的严重不足。在当前金融市场化程度不断提升的背景下，单一机构的风控能力已难以应对跨区域、跨行业的系统性风险，亟需建立金融机构、司法机关、监管部门之间的常态化信息互通机制。