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青岛银行党委书记、董事长景在伦:商业银行应加快完善支持科创企业的体制机制

中华网山东频道 2024-08-07 16:31:14

6月22日,世界金融论坛2024青岛峰会暨2024中国与世界宏观经济金融形势评估学术研讨会在青岛香格里拉酒店举行。青岛银行党委书记、董事长景在伦在此次会议上以《创新驱动下的金融变革:科技金融实践探索与未来展望》为题发表主旨演讲。

景在伦表示,中央金融工作会议强调金融是国民经济的血脉,而地方中小金融机构则相当于经济体的毛细血管。国家的宏观金融政策、经济政策能否落地,微观经济能否运行健康,与地方中小金融机构的健康发展紧密相关。在当前复杂多变的经济环境中,认清并顺应宏观经济趋势,有效应对经营中的挑战,做好前瞻性的预判等,对于确保银行的稳健高质量发展至关重要。

景在伦表示,党的二十大报告强调要“着力提高全要素生产率”,通过创新和技术进步提升全要素生产率,大力发展新质生产力。支持新质生产力的发展,到底需要什么样的金融?这是一个值得研究的重大课题。根据传统金融结构理论和国际经验来看,支持科技创新主要靠股权投资的支持,但我国的创投风投业发展起步较晚,直接融资供给和新质生产力金融需求之间主要存在直接融资总量较弱、结构分布差异大等两方面的矛盾。

景在伦表示,在当前形势下,支持科技创新还是需要依靠间接融资的商业银行体系支持。目前,部分商业银行也尝试创新开展相关业务。但仅有这些金融产品和服务模式还远远不够,为了更好支持科技金融发展,提出如下建议:第一,进一步建立健全知识产权评估体系,帮助商业银行解决科创企业抵押物缺失难题。第二,进一步强化财政支持力度,帮助商业银行完善科创企业贷款风险分担机制。第三,进一步发挥政府部门的引导作用,优化联动协同的政策支持体系。

景在伦最后表示,商业银行自身也应该立足科技型企业需求,加快完善支持科创企业的体制机制。如加强行业研究,采用“类投行”的模式支持科创企业发展。同时,进一步探索扩大银行可接受的抵质押物范围,比如数字资产质押、未来收益权融资等。还可进一步探索覆盖科创企业全生命周期的产品及服务模式等。

以下为景在伦在世界金融论坛2024青岛峰会暨2024中国与世界宏观经济金融形势评估学术研讨会上的发言实录:

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创新驱动下的金融变革:科技金融实践探索与未来展望

作为一家中型地方金融机构,在当前复杂多变的经济环境中,认清并顺应宏观经济趋势、有效应对经营中的挑战、前瞻性的预判未来等,对于确保银行的稳健高质量发展至关重要。中央金融工作会议强调金融是国民经济的血脉,而地方中小金融机构则相当于经济体的毛细血管。国家的宏观金融政策、经济政策能否落地,微观经济能否运行健康,与地方中小金融机构的健康发展紧密相关。正因为如此,国家也非常重视地方金融机构的发展。

围绕如何做好五篇大文章中的科技金融,和大家做一个简单交流探讨。

众所周知,我国当前经济增长正从依靠要素驱动向创新驱动转变。我国的“人口红利”自2010年逐渐消失,劳动力人口占比在2010年达到顶峰后开始下降,资本投入增速在2010年也形成拐点出现下降,全要素生产率也在2014年达到顶峰后呈现趋势性下滑,单纯依靠劳动力数量和资本积累的传统要素驱动增长模式将不可持续。在此背景下,党的二十大报告强调要“着力提高全要素生产率”,通过创新和技术进步提升全要素生产率,大力发展新质生产力。新质生产力代表新技术、创造新价值、适应新产业、重塑新动能,主要包括新一代信息技术、生物技术、高端装备制造等9大战略性新兴产业和未来信息、未来材料、未来能源等6大未来产业。

支持新质生产力的发展,到底需要什么样的金融?根据传统金融结构理论和国际经验来看,支持科技创新主要靠股权投资的支持,但我国的创投风投业发展起步较晚,直接融资供给和新质生产力金融需求之间主要存在两方面的矛盾。第一,总量较弱,2023年我国股权投资市场投资金额为6928.26亿元,而新增人民币贷款为22.2万亿,股权投资规模仅为人民币贷款规模的3.1%。这么来看,我国股权投资力量还比较薄弱,在今后一段时间还难以支撑科技创新的发展。第二,结构分布差异大,以山东省区域为例,截至2023年末,青岛市私募基金管理人在管基金规模为1910.94亿元,济南市管理规模总计为1168.64亿元,省内其余大部分地市的规模均不足百亿。

因此,在当前形势下,支持科技创新还是需要依靠间接融资的商业银行体系支持。但当前银行在支持科技创新方面也面临三大方面的挑战。一是面临自身定位与风险偏好的挑战,因为银行与创投风投性质不同,为了坚守对存款人负责,避免金融风险外溢并波及到社会生活和经济运行,银行往往偏重于选择支持成熟型企业,要求债务人设定偿债保证和信用增级措施,当然这也是必要的。二是面临科创企业特性与银行传统信贷模式难适配的挑战,大量的中小科创企业处于成长期甚至初创期,通常具有典型的轻资产特征,往往缺乏银行所需要的合格抵质押物,如果按照传统信贷审批标准,这些中小科创企业的有效金融需求就难以从银行得到充分满足。三是面临风险考量与业绩考核的挑战,科创企业往往面临风险较高、信息不对称性较高等问题,这给传统的金融服务模式也提出了新的考验,若科技信用贷款出现坏账,也会计入经营考核,这也倒逼商业银行的审批贷款的条件越来越严格。

目前,部分商业银行也尝试创新开展相关业务。例如,根据科创企业的生命周期,针对初创期企业,有的银行推出了“创新积分贷”产品;针对成长期企业,推出票据池业务模式等。另外,依据商业银行对创投风投机构的依赖程度,业界探索出选择权贷款、优先级贷款、向风投机构直接发放专项贷款、设立股权投资公司等投贷联动合作模式。但仅有这些金融产品和服务模式还远远不够,为了更好支持科技金融发展,现考虑提出如下建议:

第一,进一步建立健全知识产权评估体系,帮助商业银行解决科创企业抵押物缺失难题。知识产权质押融资是当前中小科创型企业金融服务创新的重点,也是监管部门认可的方向。从长期来看,知识产权质押融资的发展,离不开知识产权评估、市场建设等方面的完善。首先,要构建知识产权评估的有效机制和规范流程,通过行业协会或主管单位出具权威的量化指标评价体系,有效评估企业的持续创新能力,并对创新能力强、有市场潜力的企业给予差别化增信支持,解决科创企业仅依靠财务指标难以获取银行融资的困境。其次,搭建全国统一的知识产权交易平台,将企业知识产权信息入库,使知识产权质押可控制、能变现、易处置,解决知识产权流动性差的难题。从过去的实践来看,很多所谓的“科技型企业”,他们掌握多项专利,但其中很多是没有价值,或者很难实现价值的。近年来,资本市场财务造假的打击力度持续升级。这些年来银行给企业审批贷款,不仅要看财务报表,还要看水表、电表。主要原因还是这些企业的财务报表是不可信的。所以科技打假在当前时期也至关重要,如果现在不采取行动,未来可能会发现许多所谓的科技公司实际上并不具备真正科技实力。随着政府推出的优惠政策增多,还可能无意中为科技造假行为提供更多机会。

第二,进一步强化财政支持力度,帮助商业银行完善科创企业贷款风险分担机制。地方政府性风险补偿基金的设立将有助于建立有效的风险分散机制,目前看,有的省市建立了针对科创企业风险补偿基金,有的虽然建立了机制但补偿力度还不够。建议积极推广“广州黄埔区模式”,根据公开数据显示,该区贷款余额2000多亿;集聚风投机构超过800家,资金规模超2400亿元;全年财税总收入1100多亿元,税收总量连续六年达到千亿级别。黄浦区贷款、风投、税收等各项指标的快速增长,得益于科技信贷风险资金池的设立,若入池贷款项目出现了风险,则根据条件会收到较大力度的补偿。通过上述措施,也会让银行加大信贷投放力度,支持更多企业发展,其带来的社会效益将远超政府的担保付出。此外,还需要逐步建立并完善担保、补偿基金的资金补充渠道,以确保风险补偿制度长期可持续。

第三,进一步发挥政府部门的引导作用,优化联动协同的政策支持体系。一是地方政府部门可依托自身信息和资源优势,畅通政银企数据共享渠道,向符合一定条件的商业银行开展试点,主动开放科技型企业经营发展状况相关的政务类数据与信息。二是建议地方政府的科技、工信、发改等部门与商业银行共同设立“政银企科创金融联合立项课题”“产业金融沙龙”“科技行业专家进银行”等对接交流活动,增进银行对新质生产力企业、新兴产业领域产品及行业发展趋势的深入了解研判。

此外,商业银行自身也应该立足科技型企业需求,加快完善支持科创企业的体制机制。如加强行业研究,采用“类投行”的模式支持科创企业发展。同时,进一步探索扩大银行可接受的抵质押物范围,比如数字资产质押、未来收益权融资等。还可进一步探索覆盖科创企业全生命周期的产品及服务模式等。

(来源:世界金融论坛)

  责任编辑:徐智勇

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